L'importance du conseil financier

En matière d'investissement, peu de personnes recherchent le conseil d'experts. Il s'agit pourtant d'un élément déterminant pour le bien être du futur investisseur. La plupart de nos produits sont vendus exclusivement par le biais de professionnels de la finance, car nous sommes convaincus que dans ce domaine, il est sage et judicieux de s'appuyer sur les compétences d'un spécialiste. Un bon expert financier peut : Mettre en place un meilleur plan financier. Un professionnel peut non seulement vous conseiller pour votre retraite, mais également vous montrer comment atteindre les nombreux autres objectifs que vous pouvez viser. Evaluer avec précision vos besoins financiers. Un professionnel vous aide à élaborer, étape par étape, un plan vous permettant de définir vos besoins en fonction de vos objectifs et de vos aspirations. Vous aider à constituer un portefeuille répondant à vos besoins. Un professionnel peut vous aider à sélectionner les outils d'investissement qui conviennent à vos besoins, en fonction de votre budget et de la manière dont vous souhaitez répartir vos actifs. Vous aider à obtenir des rendements plus élevés. Des études ont montré que les investisseurs s'adressant à des professionnels obtiennent, en moyenne, des rendements plus élevés, même après déduction des frais. Suivre les performances de vos investissements et ré-évaluer vos besoins. Un professionnel peut contrôler les performances de vos investissements par rapport au marché pris dans son ensemble et vous suggérer des moyens d'optimiser votre stratégie ou de faire face à l'évolution de vos besoins.

Le compte titre

Le compte titre ordinaire correspond à la façon la plus simple de détenir des titres. Si vous choisissez d’ouvrir un compte titres ordinaire, celui-ci peut, comme votre compte chèque, être ouvert sous forme de compte joint. Il peut également être ouvert à un mineur, mais bien sûr, dans ce cas, il ne pourra fonctionner que sous la responsabilité de son représentant légal. Vous pouvez déposer sur le même compte titres n’importe quelle valeur cotée (actions, obligations, etc.) mais aussi n’importe quelle SICAV ou FCP). Il n’y a pas de limite au nombre de titres que vous pouvez détenir sur un compte titres ordinaire ni à la valeur de ces derniers. La fiscalité des revenus de valeurs mobilières s’applique lorsque celles-ci sont déposées dans un compte titres ordinaire. Il en va de même pour la fiscalité des plus-values sur les cessions de valeurs mobilières    La fiscalité des plus-values Les plus values de valeurs mobilières (actions, SICAV, …) sont imposées au taux unique de 18%. A ce taux vient s’ajouter la CSG, la CRDS et les prélèvements sociaux, ce qui porte le total d’imposition à 29%. Toutefois, il faut savoir qu’il existe un seuil d’exonération. Si le montant annuel des cessions n’excède pas 25 000 euros, vos plus values ne seront pas imposées. Si ce seuil est franchi, vos plus values sont imposées en totalité à 29%.Si le seuil de cession est dépassé, les plus values sont taxées au premier euro.

Le PEA

L'Etat a crée en 1992, le Plan d'Epargne en Action (PEA) pour inciter les épargnants à venir vers la bourse. Les règles du PEA ont d’ailleurs été assouplies en 2003 pour maintenir son attractivité. Les opérations boursières sur le PEA sont exonérées d'impôt sur les plus values (hormis CSG, CRDS et prélèvements sociaux) cependant il y a des conditions à respecter : - Toutes les actions ne sont pas éligibles au PEA : seules les valeurs européennes (dont les sociétés ont leur siège social en Europe) sont éligibles. Inutile de penser acheter des titres américains ou japonais dans un PEA. - Le plan ne doit pas être cassé avant cinq ans, pour bénéficier des avantages fiscaux maximum. C'est-à-dire qu’aucun retrait d’argent du PEA n’est permis, sinon les avantages fiscaux sont perdus. - Le PEA est également limité par sa taille. Le montant de vos versements sur le plan ne doit pas excéder 132 000 €. Dans le cadre d’un foyer, chaque époux peut ouvrir son propre PEA et ainsi doubler la somme maximale, soit 264 000 €.      Retrait anticipé sur le PEA En retirant des espèces de votre PEA avant 5 ans, la fiscalité avantageuse de ce dernier est altérée, elle peut même être plus pénalisante que la détention d'actions hors PEA. Vous trouverez ci-dessous le barème fiscal en cas de retrait anticipé : - retrait entre 0 et 2 ans : l'imposition des plus values (CSG et CRDS comprises) est de 32,5 %. - retrait entre 2 et 5 ans : l'imposition des plus values (CSG et CRDS comprises) est de 29 %. Remarque : si vos cessions annuelles sur le PEA ne dépassent pas 25 000 euros, vous ne serez toutefois pas taxé.

La gestion sous mandat

Une offre sur mesure, réservée aux clients qui souhaitent déléguer la gestion de leur portefeuille en mandatant un spécialiste de la gestion.   Le spécialiste définit avec le client : les objectifs de gestion, à partir du niveau de risque accepté, de l’horizon de placement, de la devise du portefeuille, des éventuelles exigences ou contraintes de gestion. une allocation d’actifs réactive (zone géographique d’investissement, types de supports, classes d’actifs, style de gestion).          Le portefeuille est géré de façon rigoureuse et réactive, en s’appuyant sur une veille économique et stratégique pointue, et en sélectionnant les supports d’investissement (OPCVM ou titres en direct) les mieux adaptés.            Le gérant du portefeuille sous mandat assure un reporting régulier de sa gestion.          La gestion sous mandat est réalisée par notre partenaire expert en la matière, ainsi nous avons sélectionné la Compagnie Financière Edmond de Rothschild Banque Gestion Privée, qui gérera en fonction de vos objectifs vos actifs financiers.